为什么很多人愿意购买大额存单?看到大额存单的利息在4%左右,和普通理财产品差不多?

2020-01-07 15:30发布

  最近,大额存单传出两则不太好的消息,一是有关部门叫停靠档计息,大额存单的流动性能和收益性能被削弱;二是大额存单的买入门槛进一步抬高,起存金额变成30万元,但是各家银行大额存单的销售依旧火爆,这究竟是为什么呢?

  01 利率水平较高,与其他理财产品收益不相上下

  3年期大额存单利率能够超过4.1%,对于一款银行存款类产品,如此收益还是很高的,远远超过货币型基金的年化收益。

  最近这段时间,在连番经历降准和降息之后,银行理财收益普遍下调,就连以往收益较高的城商行,最近发布的保本型理财产品中,年化收益超过4.5%的也不多见。

  相形之下,大额存单的整体收益与其他理财产品差距不大。

  除此之外,市场对于未来利率水平的预估,是向下走的,提前购买3年期的大额存单,能够锁定当前相对较高的利率水平,有助于锁定长期收益。

  02 基本相同的收益水平下,大额存单的风险明显低于其他理财产品

  在收益水平相当的情况之下,大额存单的安全性能极为突出,这是很多投资人选择购买大额存单的最主要原因。

  大额存单基本属于无风险收益产品,作为银行存款,它受到银行保险制度的保护,投资人在50万限额之内,无条件兑付,对于保守型投资人,大额存单是非常好的投资工具。

  反观其他理财产品,保本型理财的发行已经逐渐被叫停,未来市场上保本型的理财产品会越来越少,理财产品的风险会相应抬高,未来,投资人需要为自己的投资负责,自负盈亏。

  相比之下,大额存单的安全性能突出很多,有关部门也有意将大额存单作为保本型理财产品的替代,而其他理财产品会逐渐变成非保本浮动型产品,二者之间以风险为标,出现划分。

  03 虽然靠档计息被叫停,大额存单的流动性、灵活性依旧优于其他理财产品

  前两天,有关部门为了控制银行经营成本,防控潜在的经营风险,提升银行应对经济下行压力的能力,叫停了靠档计息,这在一定程度上影响了大额存单的流动性和收益性。

  然而,大额存单在灵活性上仍有优势。

  大额存单可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回,可以质押贷款,并且有的银行还支持大额存单在个人客户之间的转让。购买大额存单之后,如果遇到突发的资金需求,可以比较灵活的拿到资金。

  反观其他理财产品,很多理财产品买入之后无法提前赎回。资金买入后,产品即进入封闭期,只有到期之后才能赎回,哪怕期间你遇到突发状况,需要支取现金。

  我就犯过类似错误,一时手滑在支付宝上购买了一款银行理财,没有注意到封闭期限,买到了一年期的产品,资金的流动性马上受到限制。

  除此之外,大额存单的利息支付方式也很灵活,可以期满统一结息,也可以按月付息,对于投资人来说,如果你的资金富余,可以选择前者,如果你需要依靠利息收入过生活,按月付息的方式,也能利用利息收入支付部分日常开支。

  在我看来,选择理财产品要兼顾安全性、流动性和收益性。

  大额存单的安全性能突出,50万限额内刚兑;灵活性和流动性虽受政策影响,但依旧优于其他理财产品;在理财收益普遍下降的背景下,依旧能有不错的收益表现,整体来看,大额存单依旧是优质的理财选择。

  这也是为什么很多普通人,愿意选择购买大额存单的理由。

  以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。



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